《刑（xíng）法》第一百九十六（liù）条　有下列情形之一，进行信用卡（kǎ）诈（zhà）骗活动，数额较大的，处五年以（yǐ）下有期徒（tú）刑或者拘役，并处二万元以上二十（shí）万元以下罚金；数额巨大（dà）或者（zhě）有其他严重情节的（de），处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万（wàn）元以（yǐ）下罚（fá）金；数额特别巨大或者有其他（tā）特别严重情节的（de），处十（shí）年以上有期徒刑（xíng）或者无期徒刑，并处（chù）五万元以（yǐ）上（shàng）五（wǔ）十万元以下罚金或（huò）者没收财产：

（一）使（shǐ）用伪造的（de）信（xìn）用卡，或者使用以虚（xū）假的身份证明骗（piàn）领的信用卡的；

（二）使用作废的信用（yòng）卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款（kuǎn）所（suǒ）称恶意透支，是指持卡（kǎ）人以非法占有为目的，超（chāo）过规定限额或者（zhě）规定期限透支，并（bìng）且经发卡银行催收后（hòu）仍（réng）不归还（hái）的行为。

盗（dào）窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定（dìng）定罪处（chù）罚。

   附司法解释中（zhōng）的规（guī）定：

最高人民法院最（zuì）高人民检察院

关（guān）于（yú）修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案（àn）件

具体应用法律若干（gàn）问题的解释（shì）》的决定（dìng）

（2018年7月30日（rì）由最高（gāo）人（rén）民法（fǎ）院（yuàn）审判委员会（huì）第（dì）1745次会议、2018年（nián）10月19日由最高人（rén）民检察院第十三届检察委员会（huì）第七次会议通过，自2018年12月1日起施行）

根据司法实践情况，现决定对《最高人民法院、最高人民（mín）检（jiǎn）察院关于办（bàn）理妨害信（xìn）用卡（kǎ）管理刑事案件具体应用法律若干（gàn）问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修（xiū）改：

一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有（yǒu）为目的,超过规定限额（é）或者规定期限（xiàn）透支，经发卡银行两次有（yǒu）效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑（xíng）法第一百九十（shí）六条规定的（de）‘恶意透（tòu）支’。

“对于是否以非（fēi）法（fǎ）占有为（wéi）目的，应当综合持卡人信用记（jì）录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡（kǎ）的（de）状况、透支资金的用（yòng）途、透（tòu）支后的表现、未按（àn）规定还（hái）款的原因等情节作出（chū）判断（duàn）。不得单纯依据（jù）持（chí）卡人未按规定还（hái）款的事实认定非法占有目的。

“具有以下（xià）情（qíng）形之一的，应当认定为刑法（fǎ）第一百（bǎi）九十六条第（dì）二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非（fēi）法占有目（mù）的的除外：

“（一）明（míng）知没有还款能力而大量透支，无法归还的（de）；

“（二）使用虚假资信证明申领信用（yòng）卡后透支，无（wú）法（fǎ）归还（hái）的（de）；

“（三）透支后（hòu）通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收（shōu）的；

“（四）抽逃、转移资金（jīn），隐（yǐn）匿财（cái）产，逃避还款的；

“（五）使（shǐ）用（yòng）透（tòu）支的资金进（jìn）行犯罪（zuì）活（huó）动的；

“（六）其（qí）他非法占有资金，拒不（bú）归还的情形。”

二（èr）、增加一条，作（zuò）为《解释》第七条：“催收同时符合下（xià）列条（tiáo）件（jiàn）的，应当认定为本解释（shì）第六条规定的（de）‘有效催收（shōu）’：

“（一）在透支超过（guò）规定（dìng）限额或者规定期限后进行；

“（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉（xī）的方式，但持（chí）卡人故意逃（táo）避（bì）催（cuī）收的除外；

“（三）两（liǎng）次（cì）催收至（zhì）少间隔三十日；

“（四）符合催收（shōu）的有关规（guī）定或者约（yuē）定。

“对于是（shì）否属（shǔ）于有效催收，应当（dāng）根据发卡银行提供的（de）电话录音、信息送达记（jì）录、信函送（sòng）达回（huí）执（zhí）、电子邮（yóu）件送达记录、持卡人（rén）或者其家属签字以及其他催收原（yuán）始证据材料（liào）作出判断。

“发卡银（yín）行提供的相关证据（jù）材料，应当有银行工作人员（yuán）签名和银行公（gōng）章。”

三、增加一条，作为《解释》第八条：“恶意透支，数（shù）额在五万元以（yǐ）上不满（mǎn）五十万元的，应当认定为（wéi）刑（xíng）法第一百九十六条（tiáo）规（guī）定的‘数额较大’；数额（é）在五十万（wàn）元（yuán）以上不满五百万（wàn）元的，应当认定为刑法第一百九十六（liù）条规定的‘数额巨大’；数额（é）在（zài）五百万元（yuán）以上的，应当认定为（wéi）刑（xíng）法第一百九十六条（tiáo）规定的‘数额（é）特别巨大（dà）’。”

四、增加一（yī）条，作为《解释》第九条（tiáo）：“恶意透支（zhī）的数额，是指公安机关刑事立案时（shí）尚未归还的实（shí）际透支的（de）本金数额，不包括利息、复（fù）利、滞（zhì）纳金、手（shǒu）续费等发卡银行收取的费用。归（guī）还或者支付的（de）数额，应当认定为（wéi）归还实际透支（zhī）的本金。

“检察机（jī）关在审查起诉、提（tí）起公诉时，应当（dāng）根据发卡银行提（tí）供的交易明（míng）细、分类（lèi）账单（透（tòu）支账单（dān）、还款账单（dān））等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩（biàn）护（hù）人所提辩解、辩护意见及相关证据材（cái）料，审（shěn）查认定恶意（yì）透支的数额（é）；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审（shěn）计报（bào）告，结（jié）合（hé）其他证据材（cái）料（liào）审查认定。人民法院在（zài）审判过程中，应（yīng）当在对上述证据（jù）材料查证（zhèng）属实的基（jī）础（chǔ）上（shàng），对恶意透支（zhī）的数（shù）额作出认定。

“发卡（kǎ）银行提供的相关证据材料，应当有（yǒu）银（yín）行工作人员签（qiān）名和银行（háng）公章（zhāng）。”

五、增加一条，作为《解（jiě）释（shì）》第十条：“恶意透支数额较（jiào）大，在提起公诉前（qián）全部归还或者具（jù）有（yǒu）其他情节轻微情形的，可以（yǐ）不起（qǐ）诉；在一审判（pàn）决前全部归还（hái）或（huò）者具有（yǒu）其他情节轻微情形（xíng）的，可以免予刑事处罚（fá）。但是，曾（céng）因信用卡诈骗（piàn）受过两次以上处罚的除外。”

六、增加（jiā）一条，作为（wéi）《解释（shì）》第十一条：“发卡银行违规（guī）以信用卡透（tòu）支形式变（biàn）相发放贷款，持（chí）卡人未按规定归（guī）还的，不适用刑法第一（yī）百九十六条（tiáo）‘恶意透支’的规（guī）定。构（gòu）成其他犯（fàn）罪（zuì）的，以（yǐ）其他（tā）犯罪论（lùn）处。”

七、将《解释（shì）》原第七条改为修改后（hòu）《解释》第十二条。

八、将《解释（shì）》原第八条改（gǎi）为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实施本解释规（guī）定的行为（wéi），适用本解释规定的相应自然人犯罪（zuì）的定罪量刑标准。”

根据本决定，对《解释》作相（xiàng）应修改并（bìng）调整条文顺序（xù）后，重新公布。